Просроченная задолженность по кредитам физических лиц в Татарстане на 1 июля 2026 года достигла 43,9 млрд рублей. Это на 12,8% больше, чем годом ранее. В июле 2025 года она не превышала 38,9 млрд рублей. Такие данные опубликованы на сайте Банка России. При этом доля «просрочки» от общей суммы кредитов физлиц составляет 3,5%. В июне жители Татарстана задолжали банкам 1,22 трлн рублей. За месяц эта сумма выросла на 67,4 млрд рублей.
Указанная динамика укладывается в общероссийский тренд. По стране рост «просрочки» за год составил 12,9%: она увеличилась с 1,55 трлн рублей до 1,75 трлн рублей. Однако доля в общем объёме займов в РФ выше и составляет 4,5%. На текущий момент россияне должны кредитным организациям 37,1 трлн рублей. В Приволжском федеральном округе просроченная задолженность составила 4,6% от общего объёма займов, а её рост — 9%.
Следует отметить, что в ПФО Татарстан уступает по величине просроченной задолженности только Башкортостану, где эта сумма достигла 55,5 млрд рублей, а её рост год к году — 14,9%. Это при том, что общий объём задолженности жителей соседней республики ниже, чем в Татарстане и составляет 1,11 трлн рублей. Сегодня в Башкортостане доля просроченных платежей в общем объёме займов равна 5%. Самый маленький в ПФО объём займов в Ульяновской области — 229,34 млрд рублей. За год здесь она даже снизилась на 1%.
Полная стоимость кредита уменьшилась. Так, займ на покупку автомобиля в среднем по стране обойдется летом 2026 года на 6 п.п. дешевле, чем годом ранее. Если в январе-марте 2025 года она составляла 26,7%, то в начале 2026 года уже 20,7%. Кредит на покупку квартиры в новом доме подешевел на 4,47 п.п. — с 23,6% до 19,18%, а на покупку вторичного жилья на 6,37 п.п. — с 26,37% до 20%. Слабо изменилась цена на кредиты в точке продаж (POS-кредиты). Они подешевели с 24,2% до 23,57% — на 0,63 п.п.
Напомним, цикл снижения ключевой ставки начался в июне 2025 года. Тогда регулятор впервые за три года уменьшил стоимость денег в стране с рекордных 21% до 20%. Уже в июле ключевая ставка была установлена на уровне 18%, а на конец 2025 года — 16%. Сейчас она составляет уже 14%.
Как следует из данных ЦБ, кредиты дешевели немного медленнее. Так, на конец 2025 года, при снижении ставки на 5 п.п. полная стоимость кредита на новый автомобиль снизилась только на 3,5 п.п. и составила 23,2%, а на новую квартиру — 4,5 п.п., до 19,1%.
На пресс-конференции по итогам заседания совета директоров Банка России 19 июня глава ЦБ Эльвира Набиуллина отметила активизацию необеспеченного и автокредитования, а также ипотеки на рыночных условиях в апреле-мае 2026 года.
— Если ускорение кредитования окажется устойчивой тенденцией, а не краткосрочным всплеском после низких значений в начале года, то это может говорить о том, что текущие денежно-кредитные условия уже не воспринимаются заемщиками как сдерживающие, — заключила она.
Доктор экономических наук, доцент Казанского федерального университета Игорь Кох отметил в разговоре с KazanFirst, что кредит дешевеет всего год, а просрочка растёт по займам, которые были получены гораздо раньше.
— Есть временной лаг между задолженностью и формированием просрочки по этой задолженности, — пояснил эксперт.
Он назвал рост 12% «органическим», поскольку он связан с увеличением объёма предоставленных кредитов. По мнению Коха, в этой ситуации важнее, какова доля просроченных кредитов в общем портфеле.
— Если доля просрочки остается стабильной, то никакого повода для беспокойства тут нет. Рост суммы просрочки просто сопровождает рост суммы основного долга, — указал он.
Эксперт отметил, что, повышая ключевую ставку, Банк России ставил перед собой цель притормозить рост кредитования. Если привести его в соответствие с темпами инфляции, то увеличение объёма займов будет отражать подорожание товаров.
— Рост был приостановлен высокими ставками по кредитам. Сейчас, когда ставки снизились, он начинается снова. И вполне возможно, что через некоторое время часть тех займов, которые люди получают сейчас, будет просрочена, — заключил он.
При этом эксперт выразил надежду, что часть ранее просроченных долгов будет урегулирована.
— Просроченные долги не только увеличиваются, они и уменьшаются. Частично за счёт обращения взыскания на имущество должников, частично за счёт списания по банкротству или по продаже коллектором, — пояснил Кох.
Аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов объясняет рост «просрочки» сложной экономической ситуацией в стране, увеличением закредитованности людей, высокой инфляцией.
— Многим гражданам становится все труднее обслуживать свои долги. При этом основной вклад в рост задолженности за последний год внесло «вызревание» кредитов, выданных во время «кредитного бума» 2023-2024 годов. Тогда банки активно наращивали кредитные портфели, в том числе за счёт заемщиков без кредитной истории, риски по которым было сложно адекватно оценить, — рассказал он.
Эксперт предположил, что ставки по кредитам все ещё остаются «на весьма высоком уровне», потому что банки продолжали закладывать в стоимость потребкредитов повышенные экономические, геополитические и другие риски. При этом он отметил, что они заметно снизились после начала цикла снижения ключевой ставки, что привело к активизации выдач.
— Как отмечает ЦБ, качество новых выдач постепенно улучшается, в том числе благодаря сохраняющимся достаточно жестким макропруденциальным мерам в розничном кредитовании, — напомнил Додонов.
Тем не менее, по его мнению, рост просрочки скорее всего продолжится в предстоящие месяцы, возможно, более медленными темпами.
